لا تحتوي الخطط المالية على نموذج محدد، حيثُ يمكن لخطة مالية جيدة تنبيه المستثمر إلى التغييرات التي يجب إجراؤها لضمان مستقبل مالي جيد، مثل خفض الإنفاق أو تغيير تخصيص الأصول كما يجب أن تكون الخطط المالية مرنة وقابلة للتحديث عند حدوث تغيرات مالية، للخطة المالية عناصر يجب أن تحتوي على أغلبها لتكون ناجحة ومرنة والعناصر كالآتي:[٢]
يعد تخطيط الضرائب أحد الاستراتيجيات الدقيقة التي ينتج عنها التحليل الدقيق للالتزامات المالية الناتجة عن الضرائب، ويهدف إلى الاستفادة بشكل كبير من الحوافز الضريبية، والإعفاءات الضريبية بصورة ملائمة لأهم القوانين الشاملة، والأنظمة الضريبية الفعالة، ويستخدم هذا النوع في الإعداد الدقيق للإقرارات الضريبية، وتحديد طرق تسديد الالتزامات الضريبية المستحقة خلال فترة زمنية محددة، والأهم أن التنفيذ الجيد للخطط الموضوعة للضرائب يؤدي إلى توفير التكاليف، والتعزيز من الأداء المالي للشركة.
بناءً على هذا، يمكن تعيين مستويات الأهداف، ومعرفة السهل منها والأصعب. كما يمكن للفريق في هذه المرحلة، تحديد المتغيرات التي ينبغي العمل عليها. هنا يمكن الإحاطة بالأهداف مستقلة وتلك التي تعتمد على أخرى.
التخطيط المالي هو عملية مستمرة من عمليات التخطيط تهدف إلى المُساعدة في اتخاذ قرارات معقولة حول الأموال التي تخص الأهداف في الحياة بمعنى أنه تقدير رأس المال المطلوب وتحديد المنافسة ووضع السياسات المالية التي تتعلق بالمشتريات والاستثمار وإدارة الأموال وهو عملية ضرورية لتحقيق النجاح والإستقرار المستقبلي ماديًا فكما يخطط الإنسان ويتصور مستقبله كما يريد فهو أيضًا يسعى لترسيخ ثوابت مالية فالمستقبل يحمل أمور غيبية منها إرتفاع الأسعار وزيادة الإلتزامات والأمور الطارئة ويجب أن يضع التخطيط المالي الأمور الطارئة وتغير الحياة المستمر في الحساب عند القيام بعملية التخطيط لتأمين حياة أفضل ومستقرة ماديًا.[١]
تحديد جوانب الإسراف وإهدار المال الأسري وتقليصه ووضع الحلول لتفاديه.
تتعدد القواعد الأساسية للتخطيط المالي التي يمكن تطبيقها على الأفراد والشركات، ويفضل بدء التخطيط المالي بعد القيام بالآتي:
يساعد التخطيط المالي في تحديد رأس المال اللازم لتحقيق الأهداف المرجوة بصورة دقيقة ومرتبة، وبعيدة عن العشوائية التي ينتج عنها عدم القدرة على تحقيق الأهداف المحددة.
تساهم الخطط المالية في وضع الاستراتيجيات المالية التي ينتج عنها الاستخدام المثالي لموارد الشركة المالية، والاستفادة بشكل كبير منها.
بذلك يمكن تعيين الأهداف القابلة للتحقيق لتوافر مبادئها.
كما ينبغي تحديد قيمة المبلغ الاحتياطي اللازم لبدء مشروع جديد، أو إنتاج منتج جديد، ويتم خصم قيمة هذا المبلغ من الأرباح، وبعد ذلك يمكنك تطبيق قاعدة التخطيط المناسبة.
تعتبر مرحلة اختيار استراتيجيات تحقيق الأهداف هي أهم خطوات تنفيذ نور التخطيط المالي، وفيها يتم التحديد الدقيق لمجموعة كبيرة من الاستراتيجيات التي ينتج عنها تحقيق الأهداف، وكذلك يتم وضع الخطط المالية المستقبلية بدقة شديدة وأهمها وضع الخطط الشاملة للميزانية المالية المحددة، ويتم تحديد الفترة المحاسبية اللازمة لتحقيق هذه الخطط، والأهم أنه يتم تحديد التنبؤات المالية المستقبلية والأرباح.
يعد تخطيط التدفق النقدي أحد أهم أنواع التخطيط وينتج عنها الإدارة الشاملة للتدفقات النقدية للمنشأة ويشمل إعداد الميزانية النقدية للمؤسسة بناءً على تقدير المصروفات والإيرادات بشكل دقيق، علاوة على التحليل الشامل للفجوة النقدية التي ينتج عنها توفير السيولة المالية لتسديد الالتزامات المالية، وينتج عن ذلك اتخاذ القرارات الشاملة بشأن الاستثمار والتمويل، وبالتالي يحقق ذلك الاستدامة والنمو، هذا بالإضافة إلى تحقيق الأهداف المالية الموضوعة.
تنبع فوائد وأهمية التخطيط الاسري من خلال العديد من النقاط نذكر منها:
حتى أن بعض الأزواج لا يخطر على باله أنه يجب أن يكون له خطة يسير وفقها لتحقيق أهدافه في أسرته فتجده يتخبّط يمنى ويسرة كُلّما سمع من الناس خبراً طار إليه وعدّه من أول أولوياته، خطته في أسرته ما تمليه عليه ظروف لحظته.